Poslaneckou sněmovnou v listopadu prošel návrh zákona, který zavádí Dlouhodobý investiční produkt (DIP). Záměrem je, aby zákon se schválením senátu a podpisem prezidenta začal platit k 1. lednu 2024.
Novinka pro zajištění ve stáří: Co to je Dlouhodobý investiční produkt
Dnes stát zajištění se ve stáří podporuje zejména penzijním spořením. Dlouhodobý investiční produkt (DIP) je klíčovou novinkou, která přivede více lidí k investování, jehož výsledek následně využijí v „důchodu“. Vytvoří alternativu zajištění ve stáří s potenciálně vyšším čistým zhodnocením i daňovými výhodami a možností příspěvku od zaměstnavatele. Při dodržení stanovených podmínek bude mít DIP stejné daňové zacházení jako penzijní fondy a životní pojištění, zvýhodnění tak konečně získá i člověk investující přímo do veřejně obchodovaných finančních instrumentů, tedy zejména do akcií, ETF a dluhopisů.
„Tyto účty jsme připraveni nabízet hned, jak to bude možné, a to se všemi investičními produkty, které finálně povolí zákon. Očekáváme tedy od úvodu roku 2024. V Patria Finance spravujeme investice přesahující 70 miliard korun pro více než 50 tisíc českých investorů a investorek a pozornost tomuto tématu roste. DIP jednoznačně vnímáme jako cestu, která posiluje a oceňuje vlastní zodpovědnost a investování staví na roveň stávajících spořicích cest, pokud jde o zajištění se ve stáří. Zásadní je, že DIP umožní rozložit peníze určené na stáří s daňovou výhodou mezi mnohem více různých aktiv, čímž skrze diverzifikaci na jedné straně snižuje riziko, souběžně umožní investice do výkonnějších aktiv, především akcií a tím otevře cestu dlouhodobě atraktivnějšímu zhodnocení,“ reaguje generální ředitel Patria Finance Richard Podpiera.
Výhody DIP: sleva na dani i příspěvek zaměstnavatele
Už dnes značný podíl investorů zajištění ve stáří řeší právě dlouhodobým investováním do akcií, ETF, dluhopisů či jejich kombinace. V Patria Finance je to jednoznačně vidět ve službě automatického investování skrze ETF indigo, kde investiční cíl zajistit se ve stáří volí dvouciferný podíl investorů. Totéž je patrné u přímého investování do konkrétních ETF se zvýhodněnými poplatky skrze službu Patrie „Pravidelné investice“, ale i u přímých investic do konkrétních akcií, ETF či dluhopisů.
První výhodou DIP je sleva na dani, konkrétně možnost odpočtu ze základu daně do výše 48 tisíc korun ročně. Tato částka je vztažena ke všem podobám spoření či investování na stáří včetně penzijka či životního pojištění, u DIP ale neexistuje spodní hranice pro daňové zvýhodnění a uplatnit tak půjde celá investice. Další atraktivní složkou DIP je příspěvek zaměstnavatele. Motivací pro něj je oproštění od platby sociálního a zdravotního pojištění do stanoveného limitu. Podmínkou, která souvisí s dlouhodobostí cíle, je investovat nejméně 10 let a investice nevybrat před 60. rokem života.
V Patria Finance jsme na DIP připraveni
V rámci schvalování ve Sněmovně DIP doznal určitých úprav proti původnímu záměru. Přibyl požadavek, aby poskytovatele DIP evidovala Česká národní banka a publikovala jejich seznam na webu. Částečným zpřísněním pak prošel okruh investičních nástrojů, které mohou být součástí DIP o ty, které nejsou obchodované na regulovaných trzích. To vše směřuje k vyšší bezpečnosti produktu, u kterého je zásadní důvěra a dlouhodobost. „DIP je bezesporu velkou příležitostí pro klienty a samozřejmě také pro nás klientům nabídnout naše služby v tomto směru a věřím, že naše nabídka bude jedna z nejširších či vůbec nejširší na trhu. Pro ty, kdo již našimi klienty jsou, bude zřízení DIPu skutečně na pár kliků a ti, kdo ještě klienty Patrie nejsou, mohou využít čas do ledna ke zřízení účtu, které jde plně online během několika minut,“ uzavírá Richard Podpiera.
Dění kolem tématu DIP průběžně pokrývá investiční server www.Patria.cz, informace jsou soustředěny na zvláštní stránce finance.patria.cz/dip i v obchodní platformě Webtrader Patria Finance.
Tématu DIP se věnovala listopadová online konference Patria Finance. Její záznam získáte zdarma na odkaze zde nebo proklikem z grafiky níže.
Dlouhodobý investiční produkt s Patria Finance: https://finance.patria.cz/dip/ |
Upozornění pro investory: Výše uvedené sdělení není investičním poradenstvím ani investičním doporučením, nezohledňuje znalosti, zkušenosti v oblasti investování do investičních nástrojů ani finanční situaci investora, jeho cíle či postoj k riziku. Toto sdělení není nabídkou podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „občanský zákoník“), ani veřejnou nabídkou podle § 1780 občanského zákoníku. Hodnota, cena či příjem z investičních nástrojů se může měnit anebo být ovlivněna pohybem směnných kurzů. V důsledku těchto změn může být hodnota investice do investičních nástrojů znehodnocena. Návratnost investice není vždy jistá, každá investice obnáší riziko. Vysoký výnos představuje vyšší riziko, nízký výnos není vždy zárukou nižšího rizika. Úspěšné investice v minulosti neindikují ani nezaručují příznivé výsledky do budoucna.
